Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un service bancaire destiné au financement de Biens de consommation, c’est-à-dire un Bien qui est ni immobilier ni à destination professionnelle. Il ne peut être obtenu que par des particuliers.

Il regroupe plusieurs sous-types de crédits non affectés comme le crédit travaux, le crédit en ligne, le prêt perso et certains prêts affectés. Il n’est pas destiné au financement d’un Bien ou d’un service particulier, comme le crédit auto est affecté à l’achat d’un véhicule ou celui pour les travaux à la réalisation de travaux domestiques ou de construction.

Il est en général souscrit par des clients faisant face à des imprévus financiers (santé, événement familial, rentrée scolaire etc.) ou désireux de financer un projet personnel (voyage, décoration, achat d’un Bien particulier, études). Il est caractérisé par des montants de prêt plus faibles, une durée de remboursement relativement courte et la nature des garanties demandées. Lorsqu’il s’agit de financer un Bien d’équipement, la distribution (vente) est assurée le plus souvent par le vendeur. Il est pris en charge en grande partie par des établissements financiers spécialisés et le processus de vente est fortement encadré par des dispositifs réglementaires destinés à limiter les situations de surendettement.

Il est généralement remboursé selon un échéancier comportant des mensualités périodiques. Le montant emprunté peut être utilisé en plusieurs fois, et ce, pour divers projets. L’établissement prêteur ne requiert pas de justificatif de projet. Le crédit conso se décline sous plusieurs formes et les principales sont les suivantes : les crédits affectés, le prêt personnel, le crédit renouvelable et le crédit gratuit.

Lorsqu’un consommateur souscrit à plusieurs crédits, il a la possibilité d’effectuer un rachat de crédit, c’est-à-dire de les regrouper en un seul. L’avantage de cette démarche est de n’avoir plus qu’une seule échéance à régler et un seul établissement à qui s’adresser.

Selon le prêt souscrit, la durée d’emprunt, le montant concerné et l’établissement, un remboursement anticipé du prêt est toujours possible. C’est le remboursement d’une partie ou de la totalité du montant emprunté avant l’échéance prévue. Pour souscrire, commencez par faire une simulation en ligne d’un crédit à la consommation pour déterminer le type de prêt adapté à votre projet ainsi que son coût. Ensuite, rassemblez les pièces justificatives nécessaires au dossier de demande de prêt afin de montrer votre sérieux et motivation à l’établissement emprunteur.

Notes de l’auteur

Un crédit à la consommation peut être demandé auprès d’une banque ou tout autre organisme de crédit. Chacune des parties doit disposer d’un exemplaire du contrat signé. Il doit indiquer de manière claire et lisible des informations précises : l’identité du prêteur et de l’emprunteur, l’adresse des deux parties, le type de crédit qui est souscrit (crédit affecté, personnel, renouvelable…), le montant du crédit, la durée maximum du crédit, le taux annuel, l’identité et l’adresse de ceux qui se portent comme garant, l’existence du droit de rétractation, l’adresse de l’autorité de contrôle prudentiel, l’adresse de l’autorité administrative chargée de la concurrence et de la consommation. Enfin, la présence d’un contrat d’assurance dans le cas où vous souhaitez en souscrire.

Besoin d’argent pour acheter une nouvelle voiture ? Le crédit conso est l’option adéquate. Le principe de ce crédit est simple : une certaine somme d’argent est mise à disposition par une banque pour acheter des Biens de consommation : par exemple une voiture neuve, un billet d’avion ou des équipements divers. Le concerné s’engage à rembourser ce prêt, avec les intérêts. Pour contracter ce crédit, la personne doit être majeur, il doit posséder un revenu fixe, il doit être imposable en France et ne doit pas figurer au Fichier National des Incidents de remboursements des Crédits aux Particuliers (FICP).

Il y a deux grands types de prêt à la consommation. Le crédit affecté : je dois utiliser l’argent que l’on me confie pour l’achat d’une prestation de service ou d’un Bien précis (achat voiture, moto, travaux de rénovation, etc.…) et pour rien d’autre. Le crédit non-affecté : je peux utiliser librement la somme que j’emprunte (sauf bien sûr pour acheter un Bien immobilier). Parmi les différentes formes de crédit non-affecté se trouve le crédit renouvelable, (ou « crédit permanent« ). Il me permet de disposer d’une réserve d’argent, que je dois rembourser au fur et à mesure que je m’en sers.

Pour effectuer une opération de rachat de crédit à la consommation, il est recommandé d’utiliser les comparateurs de crédit en ligne, afin de trouver la meilleure offre. Le souscripteur peut également se tourner vers sa banque, mais il ne sera pas assuré d’avoir les meilleurs taux d’intérêt pour son rachat de crédit conso. De nombreux organismes proposent des rachats avec des modalités et des frais différents. Les taux d’intérêt ne sont de toute façon pas fixes et laissés à la volonté de la banque. Il est également possible de passer par un courtier spécialisé, mais les frais seront alors plus élevés.

Il y a deux sortes de suspension d’échéance. La première est le report total. Elle consiste à ne payer aucune mensualité pendant une durée définie, (par exemple de six mois) pour faire face à une difficulté financière passagère. A l’issue de cette période de suspension, vous reprenez le remboursement de votre crédit. Mais vous devez savoir que les intérêts non payés pendant cette période viennent s’ajouter au capital restant dû de votre prêt. La deuxième alternative est le report partiel. Ce type de report consiste à ne rembourser chaque mois que les intérêts du prêt, sans le capital. Ainsi, à l’issue de la suspension, le capital restant dû demeure inchangé et l’allongement de la durée du prêt est moindre par rapport au report total.

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire, mais est souvent recommandée par l’organisme financier. Lorsqu’on fait une demande de crédit à la consommation, comme tout crédit, il doit être remboursé. Cependant, certains évènements de la vie (invalidité, arrêt de travail…) peuvent survenir pendant la durée de ce prêt, ce qui peut conduire le souscripteur à ne plus pouvoir assumer son crédit. Ces risques peuvent être couverts par des assurances (assurance moto, assurance auto, etc.…), qui rembourseront les crédits à sa place. Et en cas de décès, cette obligation reviendrait à ses héritiers. L’assurance décès est une sécurité réelle pour le souscripteur et sa famille, mais surtout pour les établissements prêteurs.

Il y a toujours des situations d’urgence dans la vie qui vous pousseront à emprunter de l’argent sans vouloir évoquer la raison. Comment obtenir la meilleure offre de prêt lorsque vous en cherchez? Il y’a plusieurs établissements de crédit qui offrent divers produits de crédit sans justificatif. Avant de déposer une demande, assurez-vous de faire des recherches pour comparer les différents termes et tarifs proposés. En outre, vérifiez les exigences et frais annexes, en particulier les frais de pénalité appliqués par chaque fournisseur de prêt. Exploitez internet et vous trouverez des sites dédiés à la comparaison des tarifs et des applications de comparateur de crédit en ligne. Profitez de ces informations pour vous aider à solliciter le bon crédit.

Préalablement à la conclusion d’un contrat de prêt, l’établissement bancaire doit vous fournir certaines informations obligatoires. Cela peut se faire à l’aide d’un exemple représentatif afin d’évaluer le coût d’un crédit et de pouvoir comparer les offres de crédit. Il doit notamment indiquer dans une fiche d’information le type de crédit, le montant total du crédit, la durée et le TAEG. Lorsque les opérations de crédit sont conclues sur le lieu de vente ou à distance, vous remplirez et signerez une fiche de renseignements (situation familiale et professionnelle, vos crédits éventuels en cours…). Cette fiche permet à l’établissement de déterminer le type de crédit le plus adapté à votre situation, mais aussi votre solvabilité.

Le crédit à la consommation concerne les opérations de banques autres que celles liées au crédit immobilier. Il permet d’acheter des Biens tels que les meubles, l’électroménager ou d’avoir à disposition de la trésorerie. Le montant des crédits est compris entre 200 € et 75 000 € et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Plusieurs formes de crédit à la consommation existent comme par exemple le prêt personnel ou le crédit revolving. Par ailleurs, on peut annuler un crédit à la consommation dans un délai de 14 jours après signature du contrat. Dans ce cas, on n’a pas à payer d’indemnités.


B’Plast, votre fabricant et poseur de fenêtres et portes d’entrée à Vire

Trouver un artisan menuisier capable à la fois de fabriquer et poser lui-même les fenêtres et portes en pvc n’est pas aussi facile qu’on pense. En effet, cela constitue une étape importante dans la mesure où le confort et l’isolation de la maison en dépendront. Le fabricant de portes en pvc que vous allez choisir doit en principe avoir une certaine expérience dans ce domaine et être habilité à poser les fermetures, de sorte à garantir parfaitement l’isolation de toutes les pièces du logement. Readmore..


B’plast, le spécialiste fabricant et poseur de fenêtres et portes d’entrée à Nantes !

Vous avez un projet de construction de maison, malheureusement vous êtes à votre première expérience. Pour les ouvertures de l’appartement, vous cherchez une entreprise expérimentée en matière de menuiserie afin de lui confier vos travaux d’étanchéité et autres ? Pour ce faire, vous voulez qu’on vous aide à trouver un menuisier fabricant et poseur de fenêtres et portes en pvc bien connu en France.

Vous avez certainement entendu parler de certains fabricants de fenêtre en pvc, mais ils ne vous ont pas convaincu. Selon les avis de quelques clients, l’entreprise B’plast semble être une des meilleures en matière de pose de portes pvc et fenêtres pvc à Nantes. Readmore..


Découvrez comment acheter votre voiture en ligne, sans vous faire piéger…

Vous désirez acheter votre première voiture ou changer celle que vous possédez parce qu’elle est démodée ou vieillissante. Méfiez-vous des vendeurs ou revendeurs de voitures, certains parmi eux ne sont animés que de mauvaises intentions, ils sont prêts à vous escroquer sans remords. Soyez donc assez prudent pour ne pas tomber dans leurs pièges. Les arnaques sont devenues de plus en plus courantes de nos jours et internet est malheureusement considéré comme l’endroit officiel où sévissent ces personnes de très mauvaise réputation. Lerat location, société de location et de vente d’auto en ligne, vous donne de précieux conseils afin que vous ne soyez pas une des victimes. Readmore..


Pourquoi devriez-vous faire appel à un voyant ou à une voyante ?

Souvent, les tourments de la vie nous emmènent à nous poser de nombreuses questions, justement, parce qu’on n’a pas assez d’explications sur ce qui nous arrive. Il est vrai qu’en de pareilles circonstances, certains sollicitent un rendez-vous avec un voyant pour obtenir davantage de réponses à la situation. Découvrez pourquoi doit-on faire appel à un spécialiste des arts divinatoires lorsqu’on est en difficulté ? Readmore..


Trouvez le bon fournisseur pour votre fontaine de bureau

Pour préserver la santé des salariés, les employeurs ont l’obligation de leur mettre à disposition des boissons non alcoolisées. Cette obligation est encadrée dans le code du travail. Pour en fournir, la fontaine à eau est la solution idéale. En effet, cet appareil est destiné à distribuer des boissons. Ce moyen de distribution permet aux employeurs de fournir de l’eau à ses employés. Pour en disposer, Aquafontaine est le meilleur prestataire qui fournit des fontaines aux entreprises. Le fournisseur propose une gamme d’appareils destinés à servir dans les bureaux. Readmore..


Proposez de l’eau fraiche ou chaude à vos salariés

Au travail, il est important de se déshydrater pour être en bonne santé. Cependant, il est indispensable de boire de la boisson saine, car la consommation d’eau contaminée entraine des risques graves sur le métabolisme. Pour cela, l’utilisation de la fontaine à eau est la meilleure solution pour éviter ce genre de problème. Elle est idéale pour servir dans les entreprises, car elle offre de multiples fonctionnalités et propose divers types de boissons. Cette machine peut également contrôler la température de la boisson et fournit, par conséquent, de l’eau fraiche ou chaude, selon le choix de son utilisateur. Readmore..


La machine intelligente va devenir demain le nouvel interlocuteur de l’humain

Où est-ce que l’intelligence artificielle veut conduire le monde ? Cette préoccupation ne laisse personne indifférent notamment journalistes, investisseurs, médecins, managers, enseignants et autres. Tout le monde se pose cette même question fondamentale qui est de savoir quels sont les inconvénients des nombreuses inventions au service de l’humanité en ce moment ? Readmore..


Les chatbots et les applications

Le chatbot, ou bot selon les scientifiques, est le fruit des travaux concernant l’intelligence artificielle depuis ces dernières années. À l’origine, il n’était qu’un petit logiciel ayant pour mission d’effectuer de façon automatique une tâche spécifique. En ce sens, le bot est utilisé surtout comme outil de communication sur mobiles. C’est en effet un micro-robot programmé ou configuré par une entreprise pour donner l’apparence d’une discussion avec un humain pendant un chat. Readmore..


Les arts martiaux pratiqués à 60 ans selon Cap Retraite

Les arts martiaux ne sont pas réservés aux seuls enfants ni aux jeunes. Ils peuvent être pratiqués à tout âge car ses bienfaits pour l’organisme sont nombreux et intéressent tout le monde. C’est une pratique sportive adaptée aux seniors et en harmonie avec leur âge pour les garder en bonne santé, comme le cas du karaté.

Les exercices visent la concentration et le développement des aptitudes cognitives, ce qui réduit les troubles de mémoire, les dépressions et les effets du vieillissement. Readmore..